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上市银行首份年报出炉平安银行总资产逼近4万亿大关营收净利双位数增长

2月13日晚,平安银行(000001,股吧)披露2019年业绩报告,揭晓了全面转型第三个年头的成绩单,成为上市银行首家披露年报的银行。

报告显示,截至2019年末,平安银行总资产达到3.94万亿元,较期初增长15.2%。全年实现营业收入1379.58亿元,同比增长18.2%;归属股东净利润281.95亿元,同比增长13.6%。不良贷款率1.65%,资本充足率13.22%。

零售高收益资产收益率保持增长,带动净息差稳步提升。年报显示,平安银行净息差为2.62%,同比提升27个基点。其中,管理零售客户资产(AUM)增速较快,具体为19827.21亿元,较上年末增长39.9%。

近年来,平安银行资产增速较快,总资产已逼近4万亿大关。截至2019年末,发放贷款、垫款总额2.32万亿元,同比增长16.3%;吸收存款余额2.44万亿元,同比增长14.5%。其中,第四季度新增贷款1720亿元,较去年同期多投放970亿元。

为了和朋友恶作剧,赵某某利用手机图片编辑工具,将检验报告照片中的检测结果由“阴性”修改成“阳性”,并配上文字:“我就想问一下,还有救吗?这群人折腾我一下午了!”发布在微信朋友圈中。

2019年年初,平安银行确立了“科技引领、零售突破、对公做精”的目标,如今看来,这一目标正在逐步兑现。

零售转型离不开科技投入,近年来,平安银行提出”AI Bank”战略,用科技引领各项业务发展,线上线下“两开花”。线上,平安银行升级嵌入多种金融科技和服务的平安口袋银行APP,近三年网点数下降1.3%;线下,主推智能零售新门店,着力提升用户体验。

2019年,平安银行的科技标签愈发凸显,在稳步推进IT新三年规划的同时,大手笔进行科技投入,IT资本性支出及费用投入同比增长35.8%,科技人才较上年末增长超过34%。口袋银行APP月活数量(MAU)3292.34万,较上年末增长23.5%。

2019年是平安银行全面转型的决胜年,如今看来收获颇丰,全年股价上涨77%。在打造卓越智能化零售银行的愿景下,平安银行未来发展可期。

蓄势待发主修“内功”

当日10时,网安大队民警对被检测人赵某某进行依法询问,赵某某承认自己于2020年6月15日从北京返回平泉,6月17日到平泉市医院做了核酸检测,6月18日检测结果为阴性。

对公全面发力 践行社会责任

“金融向善,履责前行”。平安银行董事长谢永林在年报中表示:“我们带着责任行稳致远,也必将履行承诺进而有为。我们希望,通过平安银行的尝试探索和勇敢前行,能够为‘金融向善’提供更为具象化的范例和实践。”

零售业务是平安银行的压舱石,转型战略成果已经显现,具体表现在业务结构的优化上。2019年,平安银行零售业务收入799.73亿元,同比增长29.2%,占营业收入的58%,并贡献了69.1%的净利润。

今年是扶贫攻坚战的最后一年,平安银行用履行社会责任丰富转型战略的内涵。2019年新增投放扶贫资金80.96亿元。同时积极支持“美丽中国”建设,深入推进绿色金融,截至2018年底,平安银行绿色信贷授信总额572亿元,贷款余额达252亿元,对医疗健康、绿色环保、清洁能源等重点行业的客户授信占比46.9%,有效增强对绿色实体经济的信贷支持。

在做精做强对公业务的同时,平安银行也加大了对民营企业、小微企业的支持力度。小企业数字金融(KYB)服务客户比上年末增长142%。新增投放民营企业贷款占所有企业贷款客户达70%以上,小微企业贷款利率下降近200BP。

对公业务对银行来说是必争的“富矿”,平安银行未来在对公业务上的潜能有待释放,大零售、大对公六四占比的格局已经形成。一方面,平安银行聚焦建设精品银行,主打精细化、轻资本的模式。另一方面,通过“商行+投行”模式,背靠平安集团的完整生态,能够帮助对公客户整合资源,发挥综合金融服务优势。截至2019年末,平安银行企业贷款不良率2.29%,较上年末下降0.39个百分点。

经过教育,赵某某深刻认识到自己发布虚假信息的危害性,并写下了悔过书。赵某某也因传播虚假信息扰乱公共秩序被平泉市公安局依法予以行政拘留5日。

2019年,平安银行资产质量得到优化,不良资产的核销力度加大。截至2019年末,不良贷款率压降至1.65%,较上年末降低0.1%,拨备覆盖率183.12%。报告显示,不良贷款主要集中在采掘业(重工业)、制造业和商业,占不良贷款总额的39%。

2020年对平安银行来说依旧任重道远,平安银行表示,2020年是转型新阶段的开局之年,将继续利用好“综合金融”“科技优势”两大杀手锏,夯实数字化银行、生态银行、平台银行三个定位,再用一个三年实现更大飞跃。

信用卡和汽车金融是零售业务的核心。2019年末,平安银行信用卡流通卡量突破6000万张,同比增长22.5%。信用卡总交易金额33365.77亿元,同比增长22.5%。汽车金融新发放贷款1566.74亿元,贷款余额1792.24亿元,较上年末增长4.2%,依托科技赋能,不断提升客户体验和服务效率。

(原题为《河北一男子窜改核酸检测呈阳性并散播被行拘》)

同时,平安银行逾期60天以上贷款、逾期90天以上贷款余额和占比较上年末均实现双降,逾期 60 天以上贷款偏离度96%,较上年末下降14%。全年计提信用及资本减值损失595.27亿元,同比增长24.3%。由此可见,平安银行对于不良的认定更为审慎,在卸掉历史包袱的同时,风险抵补能力将得到增强。

针对近期的新型冠状病毒肺炎疫情爆发期间,平安银行在年报中表示,“已通过多种途径积极承担社会责任,紧急开展一系 列公益行为,积极支援以应对疫情发展,包括首批捐赠3000万驰援抗击疫情、助中小企业移动办公和中小药店线上融资易等等举措。”

资本管理方面,平安银行于2019年9月完成可转债的债转股,积极拓展外源性资本补充渠道,资本充足水平得到显著提升。截至2019年末,平安银行资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为13.22%、10.54%、9.11%,分别较上年末提升1.72%、1.15%、0.57%。